Avec des taux qui se stabilisent, les banques en ligne reviennent dans la course au crédit immobilier avec des offres alléchantes.
Le marché repart doucement, et les banques en ligne sentent que le moment est bon. En 2025, avec des taux plus cléments et un peu moins de tension sur les prix, les candidats à l’achat immobilier se réveillent. Et si, cette fois, le bon plan ne venait pas de votre banquier habituel, mais d’un écran, chez vous, un soir de semaine ? Le crédit immobilier dans une banque en ligne n’est plus une option marginale. C’est une vraie alternative, souvent rapide, parfois mieux placée, et clairement pensée pour ceux qui préfèrent cliquer plutôt que patienter en agence. Pourtant, beaucoup n’y pensent pas, ou hésitent encore. À tort ?
Un crédit immobilier dans une banque en ligne ?
Longtemps, passer par sa banque traditionnelle semblait évident. On connaît le conseiller, on a ses comptes là-bas, on suppose que la fidélité paye. Mais cette logique vacille. Plusieurs banques en ligne proposent désormais des crédits immobiliers très complets, que ce soit pour de l’achat dans le neuf, de l’ancien, un projet VEFA ou des travaux. BoursoBank, Fortuneo, Hello bank!, et bientôt Revolut… Toutes jouent la carte de la simplicité et de la réactivité.
Et ça commence souvent avec un simulateur en ligne. En quelques clics, vous avez une estimation claire de votre taux, de vos mensualités, du coût global du prêt. Pas besoin de passer trois coups de fil ni de prendre un rendez-vous dans trois semaines. Le crédit immobilier dans une banque en ligne, c’est l’idée d’un prêt sans friction. Et si tout est prêt de votre côté, ça peut aller très vite. Chez BoursoBank par exemple, l’offre est 100 % en ligne, avec un taux garanti si votre dossier est validé. Même discours chez Fortuneo : pas besoin de négocier, pas de surprise entre la simulation et l’offre finale. Ce que vous voyez, c’est ce que vous obtenez.
Chez Hello bank !, l’expérience est similaire : 100 % digital, mais avec la possibilité d’échanger avec un conseiller en ligne si besoin. Ce n’est pas un désert automatisé. Ce qui change, c’est surtout la manière de faire : on avance à son rythme, sans pression, et souvent, sans avoir à poser une demi-journée de congé pour parler d’un crédit.
Des taux compétitifs, des bonus écologiques
Les banques en ligne ne font pas que rattraper leur retard sur le crédit immobilier. Elles le redéfinissent à leur manière, avec une transparence rarement atteinte ailleurs. En avril 2025, la moyenne des taux sur 20 ans est autour de 3,21 %. Chez Fortuneo, on tourne entre 2,99 % et 3,52 %, selon les profils. BoursoBank peut descendre à 2,80 % pour les très bons dossiers au-delà de 500 000 € empruntés. Pour un dossier classique avec 3 000 € nets par mois, le simulateur annonce plutôt du 3,80 %. C’est dans la norme, mais souvent en dessous de ce que proposent certaines agences physiques.
Autre avantage : la logique de bonus. Vous achetez un bien mieux classé au DPE (A ou B) ? Vous pouvez bénéficier de décotes sur le taux. -0,10 % chez Fortuneo, -0,20 % chez BoursoBank et Hello bank !. Hello bank ! va même plus loin, en intégrant des prêts spécifiques pour la rénovation énergétique, à 1,5 % pour certains travaux, ou encore du prêt conso bonifié pour compléter l’éco-PTZ. L’étiquette énergétique devient une variable dans la négociation, et ça, peu de gens le savent encore.
Le crédit immobilier chez une banque en ligne s’inscrit aussi dans une dynamique de simplicité. Pas de paperasse à rallonge, pas de déplacement inutile. Les pièces justificatives sont scannées, le suivi se fait via l’espace client, et le retour est souvent rapide. Pas de relance à faire : les banques en ligne, elles, vous relancent. Et même si elles n’ont pas pignon sur rue, elles proposent un vrai accompagnement quand c’est nécessaire. Pas avec un visage en chair et en os derrière un bureau, mais avec des conseillers formés, disponibles. Et c’est appréciable, souvent réactif.
Un marché qui redémarre
Après une période compliquée, le crédit immobilier reprend de l’air. Chez Fortuneo, la demande explose : +70 % entre janvier et février 2025 comparé à l’an dernier. Même chose chez BoursoBank et Hello bank !, avec des progressions à deux chiffres. La moyenne empruntée est autour de 170 000 €, avec des taux passés de 4,10 % à 3,10 % en un an. Le gain de pouvoir d’achat est réel. Et pour les emprunteurs, c’est un bol d’air.
Mais rien n’est acquis. Les taux des obligations d’État (les fameux OAT) remontent. Mi-mars, on est passé de 2,95 % à 3,6 %. Et les banques, en ligne ou pas, ajustent leurs taux en fonction. Une hausse sur les marchés se traduit parfois, dans les semaines qui suivent, par une hausse des taux immobiliers. C’est mécanique. Et les banques en ligne, bien qu’agiles, ne peuvent pas vendre à perte. Elles n’ont ni agences physiques ni produits d’épargne massifs pour compenser. Elles ajustent vite, mais pas au point de perdre de l’argent sur chaque prêt.
« On ne peut pas se permettre de vendre à perte. Tous nos produits doivent rester rentables, même à faible marge », explique Xavier Prin chez BoursoBank. Le crédit immobilier dans une banque en ligne n’est pas une opération caritative. C’est un levier stratégique, mais maîtrisé. Les taux sont revus régulièrement, parfois chaque semaine, pour suivre la réalité du marché. Et si la hausse reprend, elle se répercutera aussi là.
En attendant, pour les acheteurs en quête de réactivité, de simplicité et de bons taux, c’est peut-être le moment d’oser regarder au-delà des agences classiques. Le crédit immobilier dans une banque en ligne, en 2025, ce n’est plus un pari. C’est une option solide, parfois mieux calibrée que les circuits traditionnels, à condition de savoir s’en servir.
